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武进农商行强化金融服务支持中小企业 |
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为了认真贯彻落实常银发［2008］104号（《强化金融服务 支持企业发展——常州银行业金融机构支持服务企业发展12条措施》）和区委、区政府提出的武发［2008］126号《关于优化发展环境、服务企业发展的若干意见》文件精神，我行努力为地方中小企业提供积极有效的金融服务，围绕“增、减、调、防、创”五个方面支持中小企业渡过难关，促进辖内中小企业健康快速发展，具体措施有：
一是继续加大有效投入，保证信贷总量增长。在促进存款快速增长，合理控制存贷比的基础上，加大对中小企业贷款的新增投入。根据区委、区政府“优化发展环境、服务企业发展”活动的要求，对辖内中小企业进行调查摸底，对有效信贷需求进行汇总分析，对重点企业、重点项目、优质成长型中小企业给予适当的政策倾斜与投放支持。
二是调整信贷结构，从存量中要增量。按照“有进、有退、有保、有压”的工作方针，对支持类、关注类、限制类和淘汰类行业实施区别对待的信贷政策，严格执行信贷结构调整计划。对预计产生不良或列入风险类的贷款，主动与企业沟通，制定切实可行的风险化解措施，力争平稳退出；对评定的黄金客户、忠诚客户和发展客户，推进落实各项优惠政策，进一步加大信贷投入；对一般中小信贷客户，坚持“区别对待、择优扶持、提高效率、完善服务”的工作方法，确保有效融资需求得到满足。
三是完善利率定价，减轻企业利率负担。针对结构调整与扶持中小企业的信贷政策变化，对贷款利率定价管理办法进行修订。在确定综合风险系数、贡献回报系数、政策调节系数基础上测定企业执行利率，实行测算利率的下限管理。一户一价、一笔一价，严格按照企业的实际情况来确定其利率水平，银票贴现利率始终要保持在全市同业较低水平，为中小企业贷款创造节约利息支出的空间。同时，在客户提前还贷上灵活操作，尚未到期的贷款，企业一旦货款回笼便可提前还本付息，不需提前申请，我行不收取任何手续费及违约费用，切实减轻企业利息负担。
四是落实优惠政策，降低优质客户财务成本。根据我行“三类重点客户优惠政策标准”，加大对优质中小企业的支持力度。对进入“三类重点客户”的企业，贷款利率在测算基础上下浮5%—15%，签发银票敞口最高可至70%，不收取敞口手续费，各类保证金可按同档次定期存款计息，各类中间业务手续费全面优惠。帮助企业降低财务成本。
五是优化流程，提高审批效率。进一步下移审批前台，对信贷分部充分授权，减少审批环节，提高审批效率。对微小企业授信、中小企业授信及大额授信进行差别化管理。在对各审批环节设立承诺制度，要求限时办结，为客户节省等待时间。
六是加强风险管理，防范企业信用风险。在加大对中小企业有效信贷投入的同时，切实加强信贷风险的防范，落实“三岗”职责，加强贷后检查，关注宏观经济、产业政策变化对企业的影响，加强对企业财务状况、现金流、经营者素质的跟踪检查，特别是对集团企业、关联企业关注其总体承贷能力的变化，充分利用人行、银监的信息交流平台及时了解他行的信贷政策，防范授信过度集中带来的风险隐患。对出现风险的贷款注意退出的方式，主动与企业沟通，共同商订退出计划，尽量减少对企业正常生产经营的影响。
七是完善担保手段，拓宽企业融资渠道。在进一步提高抵押与一般保证担保贷款办理效率的同时，积极开办企业动产质押贷款业务，盘活企业资产，为企业融资担保增加途径；继续发展担保公司保证贷款，继续加强与区内实力较强的担保公司的合作，进一步规范操作流程，简化审批手续，为企业争取较低的担保费率，扩大担保公司信用放大作用，为中小企业融资担保疏通渠道。
八是不断推陈出新，以创新的产品服务企业。对前期推出的“票据融”、“国贸融”、“置业融”等一系列具有特色的信贷服务产品加大推广力度。对票据业务、贸易融资、营业用房置业贷款、机械设备置业贷款等取得良好成效的业务不断完善推广。同时，不断收集汇总企业新的金融需求，开展有针对性的产品研发和流程改进，不断满足中小企业发展的金融需求。
九是强化服务，建立信贷需求台账。基层信贷人员对中小企业提出的合理信贷需求要百分之百受理。受理客户申请后，整理审批资料上报总行审批。
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